На госдрожжах

Год назад  «Ведомости» писали о ростовских предпринимателях, получивших субсидию от местного центра занятости (http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/2009/09/14/213770). В сентябре 2010 г. удалось связаться лишь с одним из троих.

К помощи от государства Николай Тарасов относится скептически.  «Что вам далась эта субсидия! На нее разве что лопаты купить можно. Ежемесячное пособие по безработице  (4500 руб.) за год выплачивают единовременно — вот и вся субсидия», — ухмыляется предприниматель. Предприятие Тарасова производило 80 кв. м плитки в день. Сейчас плитка составляет только 20% от производства, а основной упор делается на фасадный камень. Весной 2010 г. Тарасов купил четыре сотки земли под Азовом и построил на ней здание мастерской. Вместе с Николаем трудится еще один человек, мастер. Месяц назад у Тарасова появилось и другое направление — изготовление памятников. Месячная выручка от фасадного камня и памятников составляет около 300 000 руб.

Расширять бизнес Тарасов планирует исключительно на собственные деньги. «Кредиты брать? Да боже упаси! — отмахивается он. — Процент кабальный, да и получить его очень тяжело».

Не рассчитывает получить кредит и Татьяна Сюткина из Лабинска (Краснодарский край). Год назад субсидия от местного центра занятости, по ее словам, помогла не умереть от нищеты и не отказаться от пошива шапок из меха и шерсти. По местным меркам ее изделия не из дешевых — 1100-1300 руб. С каждого можно получить 200-300 руб. прибыли. Весной Сюткина не отказалась бы от кредита на закупку сырья, но не хочет оставлять в залог дом. Местный центр занятости предпринимательницу, по ее словам, особо не контролирует.

Из своего кармана

Похожая картина и в других российских регионах. В Новосибирске в 2010 г. по плану субсидии в размере 73 500 руб. на открытие собственного бизнеса должны получить 350 предпринимателей (в сумме — около 25 млн руб.). Уже реализованы проекты по производству искусственного камня, мебели, открытию частного детского сада, мини-ателье по пошиву и ремонту одежды, торговых точек в спальных районах.

Анна (фамилию просила не упоминать), 29 лет, открыла на полученную субсидию интернет-магазин Filigrano.ru (украшения и бижутерия) только на прошлой неделе, хотя за субсидией обращалась еще в ноябре 2009 г. За это время планы предпринимательницы открыть собственную видеостудию по производству рекламных роликов (по этому проекту и защитила бизнес-план) изменились. Нецелевое использование субсидии наказуемо ее возвратом, но друзья из видеостудии помогли с отчетными документами и проблем с центром занятости не возникало, рассказывает Анна. Всю субсидию она израсходовала на создание интернет-сайта, еще столько же денег потратила на первичную закупку товара. Из своего кармана уже потратила на товар 300 000 руб.

«Фирме всего полгода, кто даст кредит?» — сетует Анна. В следующем году, когда ее делу будет больше года, она намерена вновь обратиться за поддержкой — теперь уже как предприятие малого бизнеса (правительство Новосибирской области дает им субсидии по 150 000-300 000 руб.).

Ольга Вильнова из Нижнего Новгорода на субсидию, полученную в сентябре 2009 г., открыла розничный магазин товаров для рукоделия. 58 800 руб. на открытие бизнеса не хватило, и за год Ольга вложила еще своих около 500 000 руб. На эти деньги купила наборы для вышивания и пряжу, арендовала около 20 кв. м (торговая площадь — 12 кв. м) в торговом центре. Работников решила не нанимать, так как ей помогают в бизнесе мама и муж.

Кредиты на развитие Вильнова принципиально не берет. «Если нет связей и знакомств в банках, то кредит индивидуальному предпринимателю дадут только под определенный залог — квартира, машина, дача, кроме того, зачастую нужны поручители», — говорит Вильнова. Средняя годовая ставка по кредитам для индивидуальных предпринимателей — около 20%.

Малые предприятия не имеют доступа к кредитным ресурсам: ставка в 20% слишком велика для них, а требования по залогу у банков завышены, говорит директор «Магазина готового бизнеса» (МГБ, Нижний Новгород) Юрий Кузьмичев. В последние два года объем заказов у МГБ (оказывает услуги по продаже готового бизнеса) падает на 20% в год, подсчитал Кузьмичев. По его оценкам, за последние два года и емкость рынков, на которых работают предприятия малого бизнеса (строительный, сфера услуг, продажа мебели, юридический и консалтинговый), упала на 40-50%.

«Как антикризисная мера субсидии и гранты на открытие своего дела сыграли положительную роль, но при нормальных рыночных условиях это все-таки излишество, которое приведет к неэффективному расходованию бюджетных средств, — считает Михаил Мамута, президент Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка. — И имеет смысл только для определенного круга лиц, к примеру для молодежи».

Банковские фильтры

По словам Мамуты, предприниматели жалуются на провал в финансировании компаний с историей до года. Субсидии, полученной от государства на старт, хватает на 2-3 месяца, но на этом этапе банки кредитовать предприятие еще не готовы, поясняет Мамута. Выход из ситуации эксперт видит в эффективности использования небанковского микрофинансирования. Такие организации работают с бизнесами от трех месяцев. И если средняя сумма микрокредита в банковском секторе составляет 700 000 руб., то в небанковском — 120 000. С января 2011 г. вступит в силу закон о микрофинансировании, который и упорядочит работу в этой сфере.

«Начинать бизнес на кредитные деньги практически невозможно, — соглашается Дмитрий Алексеев, замдиректора департамента розничного бизнеса ОАО “Мастер-банк”. — К нам часто обращаются и те, чьему бизнесу 2-3 месяца. К сожалению, чтобы понять потенциал бизнеса, этого мало. Поэтому наш банк кредитует бизнес, возраст которого, как правило, не менее шести месяцев». Алексеев говорит, что динамика развития — дополнительный маркер на «предпринимательскую жилку» заемщика.

За сентябрь в Мастер-банке рассмотрели более 600 обращений за кредитами от предприятий малого и среднего бизнеса. В банке утверждают, что это почти в 10 раз выше, чем в предыдущие месяцы, хотя пока процент получивших кредит не столь высок, как хотелось бы банкирам.

«Отсутствие залога и недостаточное обеспечение — самые частые причины для отказа в кредите, — отмечает Мария Кордичева, начальник управления продуктов и маркетинга Росбанка. — Правда, у нас есть и программы беззалогового кредитования на суммы до 1 млн руб.». Кордичева рекомендует чаще обращаться к поручительствам гарантийных фондов содействия кредитованию малого бизнеса, которые учреждены во многих российских регионах. Этот инструмент позволяет вдвое снизить сумму залога, поскольку банк готов финансировать клиента при 50%-ном залоговом обеспечении кредита в случае оформления поручительства гарантийного фонда на оставшуюся сумму.

Попортили историю

«Отсутствие залога — скорее проблема вчерашнего дня, сейчас немало кредитных программ залога не требуют, — говорит Мамута. — Реальная проблема — низкий уровень финансовой грамотности начинающих предпринимателей, не понимающих разницы между микрозаймом и субсидией и нередко запрашивающих слишком высокие суммы кредита. Зачем предпринимателю с оборотом продаж в 300 000 руб. кредит в 5 млн, ему хватило бы и 1 млн. Но зачастую человек убежден, что большая сумма позволит увеличить продажи сразу в разы».

Мамута также отмечает, что, хотя банки воспрянули от кризиса и ощущают избыток ликвидности, малый бизнес за время кризиса существенно попортил свою кредитную историю, а банки не готовы ослабить требования к заемщикам. «Около трети заявок сегодня сразу отправляются в корзину по получении ответа из БКИ», — утверждает эксперт.

Источник:  "Ведомости"